I movimenti bancari, che stanno sempre piรน prendendo piede in forza di quella smaterializzazione della moneta cui assistiamo ormai da anni, hanno portato con sรฉ, al di lร dell’innegabile risvolto positivo in termini di sicurezza e immediatezza dei trasferimenti monetari, un fastidioso costo, al quale i consumatori dovevano far fronte, pagandolo attraverso quella che รจ comunemente definita โcommissione interbancariaโ: si tratta della famosa somma che commercianti, artigiani, liberi professionisti e operatori economici erano costretti a pagare per lโutilizzo del Pos. Ma dal prossimo 9 dicembre le cose cambieranno: Visa e Mastercard abbatteranno i costi. In che modo?
Lo starting point va individuato nel Regolamento Ue n. 751 del 2015, nel quale รจ stato previsto un tetto massimo da apporre alle commissioni interbancarie (cioรจ pagate dalle banche ad altre banche) per gli acquisti effettuati mediante carte di credito e bancomat. La norma stabilisce che โโi prestatori di servizi di pagamento non offrono nรฉ chiedono una commissione interbancaria per operazione superiore allo 0,3% del valore dellโoperazione per ogni operazione tramite carta di credito. Per le operazioni nazionali tramite carta di credito gli Stati membri possono stabilire un massimale per operazione sulle commissione interbancarie inferioreโ. Invece, per il pagamento attraverso carta di debito (bancomat) la soglia รจ fissata allo 0,2%.
A questo punto sorge spontaneo il quesito su quali siano le conseguenze nella prassi. Innanzitutto, si ipotizza un risparmio totale pari a circa 6 miliardi di euro: infatti, prima dellโapposizione delle โsoglie-limiteโ gli addebiti delle commissioni sfioravano i 10 miliardi allโanno, pagati da commercianti e professionisti e, di conseguenza, poi addossati sugli utenti al termine del ciclo di acquisto, in una sorta di sistema โa cascataโ. Innegabili, dunque, i benefici in arrivo in capo agli esercenti; tuttavia, per adesso lโipotesi rimane tale, perchรฉ bisognerร attenzionare il modo in cui essi abbasseranno o meno i prezzi per i propri clienti; come a riguardo infatti precisa lโAdinconsum: โCe lo auguriamo!โ.
Finora la disposizione non riguarda perรฒ tutti i sistemi di pagamento, motivo per cui sia le associazioni dei consumatori che alcuni esponenti politici ne chiedono lโestensione. Infatti, il tetto รจ previsto soltanto per i cosiddetti โsistemi a quattro partiโ, come Visa e Mastercard, e non per quelli che invece optano per un sistema a tre parti, come nel caso di American Express. Il rischio? Il fantasma della concorrenza sleale, con evidenti ripercussioni in termini di trasparenza, rischio che potrebbe essere notevolmente diminuito da unโeguale regolamentazione valida per tutti i sistemi di pagamento.
Work in progress.